iDeCo個人型確定拠出年金は、老後の年金生活で不足の２０００万円はカバー出来るのか調べてみました。

結果：２０歳から上限２３、０００円を毎月掛ければ、４０年後２０００万円を貯蓄出来る可能性はあります。

今回、SBI証券iDeCo（個人型確定拠出年金）の資料を取り寄せて調べてみました。

昨今、老後の年金保険料が不足するという話しがあるなか、確実に自分のかけた金額は自分んい返ってくる方法として、静かに人気を博しているiDeCo個人型確定拠出年金があり、金融機関から資料を取り寄せ、調べてみました。

iDeCoの特徴や分かった事

●加入者が自ら決めた掛け金を拠出し、運用。それで得た収益は税金が掛からない。

●加入時の初回手数料は２，７７７円掛かる。

●口座管理手数料が毎月掛かる。

国民年金基金連合会へ毎月収納費１０３円と事務委託先金融機関へ６４円

合計１６７円が毎月手数料としてかかります。

（ちなみにSBI証券からの手数料は無し）

●掛け金は５，０００円から１、０００円単位で掛けれる。但し加入者によって上限が固定されている。

企業の従業員の場合は、上限は２３，０００円/月までです。

なに？２３，０００円・・・だと？

２０歳から６０歳まで会社員として勤めあげたとして４０年間を月に換算すると４８０ヶ月。それに２３，０００円を掛けたとしても１１０４万円しかならないじゃあないか？

そうです。掛けた金額はそれですが、運用する場合は以下の通りになります。

（SBI証券のiDeCo節税シュミレーションより、数値は参考値）

むう・・・なんとか２０００万円を超えています。

国民年金自体が受給開始した段階で、どれだけ下がっているかで、このiDeCoに掛けた年金が自由なお金で使えるか、もしくは生活費に消えてしまうかもしれません。

私の場合もシュミレーションしてみました。

７８万の運用資産があるなら、年数がすくなくても、ありっちゃありですね。

ちなみに自営業者は上限６８，０００円になります。

参考として、３０歳に独立したとして、６０歳定年として３０年間かけたとしたら、２４４８万円の投資額で利回り３％として運用益は１４８７万円以上で合計３９３５万円となります。20歳から独立まで10年間は会社員として掛け金をかけたなら、投資額だけでも２７６万円ですので、４２００万円以上はあるということです。

●原則６０歳から年金払いなので、途中解約は基本出来ません。

サラリーマンの場合上限が２３，０００円とはいえ、貯金ではなく払い戻しは出来ないため、掛け金は先ず無理ない金額から始める方が良いでしょう。

年金資産を担保に借入は出来ません。

●掛け金の変更が出来る。

１年に１回だけ掛け金の変更が出来ます。

●掛け金が全額所得控除され、所得税・住民税が軽減されます。

●支払い方法は、個人口座から引き落としされ国民年金基金に支払います。また。会社員は給料から天引きし、企業口座から引き落としの方法もあります。

●運営管理機関の変更は出来る。

　任意で金融機関の変更が出来るものの、全商品を一旦売却する必要があり、その場合の売買に掛かる手数料が発生します。手数料かけても変更したいかどうか、よく確認してから判断した方がよいですね。

●給付の時も一定の非課税枠がある。

６０歳からで、年金又は一時金での受け取り方法を選択ができます。

年金受取の場合、雑所得として課税され、公的年金等の控除が適用されます。

一時金受取の場合、退職所得となり退職所得控除が適用されます。

まとめ

私がやったとした場合、１３年後で６０歳になり、年金受給開始なので年数が少ないとはいえ、やってみたいと考えています。

少なくとも自分の子供には、必ず勧めます。

若い方は３０年～４０年後の先なんて、はっきりと分からない事ですが、従来の年金が減る可能性があるとみて、やっておいた方が良いです。

手数料が若干掛かるものだが、確実に自分のためだけの年金なので、有効な方法です。 o